Dès lors que vous avez un véhicule, l’assurance auto est obligatoire, et cela, même si la voiture reste immobile au garage. En réalité, le but principal d’une assurance auto est de couvrir les dommages matériels ou corporels que votre voiture peut causer à autrui. Mais avant de choisir votre assurance auto, vous devez tenir compte de plusieurs éléments. Découvrez dans cet article quelques critères importants pour bien choisir votre assurance.
Le niveau de couverture espéré
En dehors du prix de l’assurance, le premier point que vous devez prendre en compte lors de votre choix est le niveau de couverture que vous désirez :
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- Assurance au tiers ;
- Assurance intermédiaire ;
- Ou assurance tous risques.
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Avec l’assurance au tiers, l’assureur ne se charge pas de l’indemnisation des dégâts que vous pouvez subir lors d’un accident dont vous êtes jugé responsable. Ces frais seront donc pris en charge par vous. Elle est plus adaptée aux voitures plus anciennes.
L’assurance auto intermédiaire vient compléter l’assurance au tiers par des garanties de dégâts comme : bris de glace, vol, incendie, dépannage zéro kilomètre, etc. Cette liste varie d’un assureur à un autre. L’assurance tous risques quant à elle, prend en charge la quasi-totalité des dommages matériels au véhicule assuré, même en cas d’accident sans tiers responsable.
C’est la garantie la plus protectrice, mais aussi la plus coûteuse. Toutefois, elle constitue le meilleur choix pour un véhicule neuf. Par ailleurs, vous devez savoir que les offres d’assurance auto aussi varient d’un assureur à un autre.
Les exclusions de garantie
La plupart du temps, personne ne lit en détail un contrat d’assurance. Cela est peut-être banal, mais c’est très important. En réalité, il est nécessaire de savoir les dégâts et les situations qui ne sont pas prises en charge au titre des accidents, pannes ou événements accidentels.
Les conditions d’exclusion doivent être clairement décrites dans votre contrat. Selon votre situation ou vos habitudes, ces exclusions peuvent s’avérer ennuyeuses et des fois vous mettre dans une situation compliquée.
Les garanties supplémentaires
La majorité des contrats d’assurance vous permet de compléter moyennant une somme. Bien évidemment, des garanties supplémentaires s’appliquent à vos besoins. Ce point est très important dans le choix de votre assurance auto. Voici quelques garanties qui pourront vous faciliter la vie en cas de problème :
- Protection et valeur des objets transportés ;
- Garantie corporelle du conducteur ou des passagers ;
- Assistance 24 h/24 et 7 j/7 ;
- Assistance 0 km ;
- La franchise.
Les services en ligne
L’expansion des nouvelles technologies de communication simplifie énormément les échanges avec votre compagnie d’assurance. La plupart des établissements d’assurance mettent à votre disposition des espaces clients et des applications avec plusieurs fonctionnalités.
Vous avez la possibilité d’y créer votre espace personnel. Ce dernier vous permettra de retrouver les données relatives à votre contrat. Grâce à cet espace, vous pouvez également effectuer différentes démarches, et même payer vos cotisations. Avec ces services, vous devez pouvoir :
- Déclarer vos sinistres depuis votre smartphone ou votre ordinateur ;
- Envoyer des documents ;
- Communiquer avec le conseiller dédié à travers un espace personnel.
Le principal avantage de ces services est qu’ils sont accessibles 7 j/7 et 24 h/24.
Les critères de tarification à prendre en compte
La tarification de l’assurance auto dépend essentiellement du profil du conducteur ainsi que des caractéristiques de son véhicule. Quelques critères entrent en jeu dans le calcul de la prime d’assurance, notamment :
- L’âge et l’expérience du conducteur ;
- Le lieu de résidence et le stationnement habituel ;
- Les antécédents en matière d’accident ;
- La valeur vénale et l’état général du véhicule.
Les jeunes conducteurs sont souvent plus pénalisés par les assureurs automobiles car leur inexpérience constitue un risque potentiel élevé. Les statistiques montrent qu’un jeune conducteur est davantage exposé aux accidents routiers au cours des deux premières années après l’obtention de son permis. Les primes pour cette catégorie sont généralement plus élevées.
Le lieu où vous vivez peut aussi influencer la tarification. Effectivement, certaines zones géographiques présentent un niveau plus important d’accidents ou encore une densité automobile supérieure à la moyenne nationale. De même, si votre voiture est stationnée sur un parking privé fermé plutôt que dans une rue très passante, cela aura aussi une incidence sur le coût final.
Comme mentionné ci-dessus, la valeur commerciale et l’état général de votre automobile ont aussi un impact considérable sur votre assurance auto. Cela s’explique par le fait que réparer une voiture coûteuse est plus onéreux qu’une qui ne l’est pas. De même, une voiture mal entretenue pourra être plus sujette aux pannes et donc potentiellement à des sinistres. Dès lors, vous devez bien évaluer la valeur de votre voiture afin d’être en mesure de trouver une assurance auto adaptée à vos besoins tout en respectant votre budget.
Les astuces pour réaliser des économies sur son assurance auto
Aujourd’hui, de nombreux conducteurs cherchent à réaliser des économies sur leur assurance auto. Voici quelques astuces pour vous aider à réduire le coût annuel de votre prime d’assurance :
- Comparez les offres des assureurs automobiles avant de souscrire un contrat.
- Vérifiez que vous ne payez pas pour des garanties inutiles ou des doublons avec d’autres assurances dont vous disposez (multirisque habitation, assurance-vie…).
- Augmentez la franchise en cas d’accident non responsable afin de faire baisser la cotisation.
- Payez l’intégralité du montant annuel plutôt que mensuellement. Les assureurs proposent souvent une remise significative si vous choisissez cette option.
Il est aussi possible de bénéficier d’une rémunération kilométrique plus faible, dans le cas où vous roulez moins souvent ou parcourez peu de kilomètres par an. Cette formule peut être avantageuse si votre véhicule n’est utilisé qu’à titre personnel et occasionnel (ex : véhicule secondaire). Les compagnies d’assurances proposent désormais plusieurs options allant jusqu’à 5000 km/an.
N’hésitez pas à comparer les offres avant toute souscription car certains assureurs peuvent inclure divers services supplémentaires qui peuvent alourdir considérablement vos frais sans être forcément utiles pour couvrir vos besoins spécifiques. Cela permettra aussi de négocier avec votre assureur actuel qui sera plus disposé à adapter sa proposition à vos besoins si vous lui apportez une offre plus compétitive.
Gardez en tête que le fait d’accumuler des bonus de fidélité peut aussi vous permettre de bénéficier d’une réduction sur votre cotisation annuelle. Si vous êtes un bon conducteur et n’avez pas eu d’accident responsable ces dernières années, les assureurs peuvent être davantage disposés à proposer des offres attrayantes pour préserver leur clientèle.
Bien choisir son assurance auto demande du temps et de la patience, mais cela peut s’avérer très profitable sur le long terme. Prenez en compte toutes les options disponibles avant toute souscription afin de trouver l’assurance qui convient au mieux à vos besoins tout en respectant votre budget.
